Warum eine Lebensversicherung abschließen?

Brauchen Sie eine Lebensversicherung und warum?

Die Lebensversicherung wird oft als das bevorzugte Investment der Franzosen angesehen, dank ihrer steuerlichen Vorteile und der finanziellen Möglichkeiten, die sie bietet.

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Es handelt sich um ein langfristiges Sparprodukt, das bessere Renditen als einige konventionellere Produkte bietet und auch für viele Zwecke genutzt werden kann.

Aber was ist ein Lebensversicherungsvertrag, warum sollte man einen abschließen und wie funktioniert das? Das werden wir in diesem Artikel herausfinden.

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Wie funktioniert die Lebensversicherung?

Wie der Name schon sagt, handelt es sich um einen Lebensversicherungsvertrag: Der Versicherer muss das Kapital am Ende des Vertrags zusammen mit den Zinsen an den Versicherungsnehmer im Falle des Lebens oder an die Begünstigten im Todesfall des Versicherten zurückzahlen.

Bei der Eröffnung des Lebensversicherungsvertrags wird ein Betrag in einen Multi-Träger-Vertrag investiert, entweder in einen Eurofonds (Kapital, das von der Gesellschaft garantiert wird) oder in Form von Fondsanteilen, die an der Börse platziert sind (und somit Änderungen unterliegen).

Jeder kann so viele Lebensversicherungsverträge besitzen, wie er möchte, für einen bestimmten Zeitraum.

Die Fonds bleiben verfügbar, aber die Kapitalgewinne aus Abhebungen werden zu diesem Zeitpunkt besteuert. Die Prämien oder Zahlungen können einmalig, mehrmals (einmalig) oder regelmäßig (zum Beispiel monatlich) geleistet werden.

Am Ende des Vertrags kann der Versicherte sein gesamtes Kapital abheben, es teilweise entnehmen oder in Form einer lebenslangen Rente erhalten (eine Rente wird bis zum Tod des Versicherten gezahlt).

Der Begünstigte des Lebensversicherungsvertrags kann eine im Vertrag klar benannte Person oder direkte Erben (Familienmitglieder) sein. Der Lebensversicherungsvertrag ermöglicht es somit, die Verteilung des Vermögens bei der Benennung eines bestimmten Begünstigten zu ändern.

Die verschiedenen Ereignisse im Leben des Produkts unterliegen Gebühren, die vom Versicherer erhoben werden. Diese Kosten können die Eröffnung des Vertrags, die Kosten der Zahlungen, die Verwaltungsakte und die Umschichtungen zwischen den verschiedenen Fonds betreffen.

Im Falle des Todes des Versicherten und wenn ein klar benannter Begünstigter vorhanden ist, sind zwei Situationen zu unterscheiden:

Für Prämien, die vor dem 70. Lebensjahr des Versicherten gezahlt wurden, sind die vom Begünstigten erhaltenen Beträge bis zu 152.500 € steuerfrei. Darüber hinaus werden sie mit 20 % bis zu 852.500 € und 31,25 % darüber besteuert.
Sobald der Versicherte 70 Jahre alt ist, sind nur die Prämien über 30.500 € (für alle Verträge) auf die Erbschaftssteuer steuerpflichtig. Die Zinsen sind somit steuerfrei, was einen zusätzlichen Vorteil darstellt.

Im Falle des Todes des Versicherten, wenn kein spezifischer Erbe bestimmt wurde, gehört das Kapital aus dem Lebensversicherungsvertrag zum Nachlass und ist somit unter den üblichen Bedingungen der Erbschaft steuerpflichtig.

Was kann Ihnen die Lebensversicherung heute bringen?

Die Lebensversicherung ist ein Vertrag, der in erster Linie eine attraktive finanzielle Investition ermöglicht (die Vergütung der Investition liegt in der Regel bei etwa 2 % für risikofreie Anlagen). Der Anfangsbetrag kann gering sein (im Bereich von einigen Dutzend Euro) oder viel substantieller. Wie bereits erwähnt, ist der Lebensversicherungsvertrag finanziell vorteilhaft und sehr umfassend, kann aber manchmal auch sehr komplex sein.

Aber warum einen Lebensversicherungsvertrag wählen, um Kapital aufzubauen oder zu übertragen? Aus steuerlichen Gründen, natürlich. Aber auch um die Flexibilität bei der Organisation seines Nachlasses zurückzugewinnen, da die Beträge, die in einen Vertrag investiert werden, an die Person seiner Wahl übertragen werden können.

Das Hauptinteresse, in Form einer Lebensversicherung zu investieren, liegt darin, dass nur die realisierten Kapitalgewinne der Einkommensteuer und den Sozialabgaben unterliegen.

Dieser Vertrag ermöglicht es Ihnen, zwei Ziele zu verfolgen:

► Die Schaffung von langfristigem Sparen durch die Zahlung von Prämien

► Die Übertragung von Kapital: Der Tod des Versicherungsnehmers löst die Übertragung des Kapitals an die Begünstigten aus.

Die Lebensversicherung ist ein besonders attraktives und relevantes Instrument, wenn es darum geht, langfristige Kapitalanlagen aufzubauen. Sie ermöglicht es Ihnen, in einen Eurofonds (geringe Rendite und geringes Risiko) oder in Medien, die in Konten (UC) ausgedrückt werden, zu investieren, was rentabler, aber riskanter ist. Dank der Vielfalt der verfügbaren Medien kann der Versicherungsnehmer entsprechend seinem Risikoprofil und seinem Anlagehorizont investieren.

Der Vorteil des Lebensversicherungsvertrags liegt auch in der Besteuerung der Erträge (Kapitalgewinne und Zinsen). Die Erträge unterliegen nur bei teilweiser oder vollständiger Abhebung der Besteuerung. Im Gegensatz dazu unterliegen die Sozialabgaben (17,2 %) jährlich den Zinsen des Eurofonds. Darüber hinaus hängt die anwendbare Besteuerung von der Laufzeit des Vertrags ab: Bei der Rücknahme von Prämien, die vor dem 27.09.2017 gezahlt wurden, sind die erzielten Erträge nach dem progressiven Einkommensteuertarif oder der Pauschalbesteuerung steuerpflichtig. In diesem Fall beträgt der Pauschalsteuersatz 35 %, wenn der Vertrag weniger als 4 Jahre alt ist, 15 %, wenn er zwischen 4 und 8 Jahren alt ist, und 7,5 %, wenn er älter als 8 Jahre ist (zu dem in diesem letzten Fall eine Ermäßigung von 4.600 Euro für eine alleinstehende Person oder 9.200 Euro für ein Paar hinzukommt).

Für Prämien, die seit dem 27.09.2017 gezahlt wurden, zwischen 0 und 8 Jahren und mit Ausnahme einer globalen Besteuerungsoption auf der Skala, werden die Erträge mit 12,8 % besteuert. Über 8 Jahre, proportional zu den Prämien unter 150.000 Euro, Besteuerung mit 7,5 % und 12,8 % über 150.000 Euro.

Die zurückgenommenen Erträge unterliegen ebenfalls den Sozialabgaben, es sei denn, sie werden von der Wassersteuer bezahlt.

Darüber hinaus sind die investierten Beträge nicht eingefroren. Eine teilweise oder vollständige Rücknahme (Abhebung) kann jederzeit erfolgen. Außerdem führt eine teilweise Rücknahme nicht zur Kündigung des Vertrags.

Lebensversicherung, stark nachgefragt nach der Pensionierung

Wenn Sie schon einmal darüber nachgedacht haben, ein Anlageprodukt zu kaufen, um Ihre Rente aufzubessern, haben Sie vielleicht schon von einer Lebensversicherung gehört oder darüber nachgedacht, eine abzuschließen.

Diese Anlage ist bei französischen Rentnern sehr beliebt, die ihren Nachlass organisieren und ihre Angehörigen schützen möchten. Tatsächlich ändern sich mit der Pensionierung die Bedürfnisse und die Ausgaben. Freizeit-, Gesundheits- und Wohlfühlausgaben können eine größere Rolle in Ihrem Budget spielen, während einige Ausgaben, wie die Rückzahlung von Hypothekendarlehen, die Finanzierung von Bildung, Freizeit und Ausbildung für Kinder, sinken oder ganz wegfallen können… Ihr Rentenbudget, um genau zu definieren, welches Sparen bis dahin eingerichtet werden muss. Sie sind weit von der Rente entfernt und möchten eine Schätzung Ihrer Rente erhalten? Schauen Sie hier unsere Rentenleistungen an.

Die in Ihre Lebensversicherung investierten Beträge werden automatisch an Ihren Begünstigten zurückgegeben, wenn Ihre Klausel gut formuliert ist, mit einer steuerlichen Belastung, die für sie viel vorteilhafter ist als im Rahmen einer klassischen Erbschaft.

Mit diesem Produkt legen Sie Geld mit einer Perspektive auf mittelfristiges und langfristiges Sparen an. Im Gegensatz zu einem Versicherungsvertrag oder einer Rentenversicherung, die Sie gegen ein Risiko absichert, legen Sie mit der Lebensversicherung Geld zur Seite, um am Ende des Vertrags die Beteiligung mit Zinsen zurückzubekommen. Dieses Geld wird dann entweder am Ende des Vertrags oder im Todesfall verfügbar sein. Es ist eine gute Möglichkeit, Kapital für die Rente vorzubereiten und Ihrer Familie im Todesfall Mittel zu garantieren.

Weiterführend: die Lebensversicherung in Luxemburg

Sind Sie von den Vorteilen der Lebensversicherung überzeugt wie die Millionen von Franzosen, die bereits einen Vertrag haben? Möchten Sie nicht, dass Ihr Geld einer der französischen Unternehmen anvertraut wird, die die 2.500 Milliarden Euro der Franzosen verwalten? Sie haben recht, die französische Lebensversicherung ist nicht ohne Mängel, insbesondere in Bezug auf die Risiken, die das Gesetz Sapin2 für Ihre Einlagen mit sich bringt (die Lebensversicherung in Frankreich kann im Bedarfsfall für die Zeit, die nötig ist, blockiert werden, insbesondere im Falle eines Staatsversagens, um eine stabilisierte wirtschaftliche Situation wiederherzustellen).

Expatriiert? Rentner? Sicherheitsdreieck? Warum ein Vertrag in Luxemburg viel besser sein wird als ein französischer Vertrag…

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