Waarom een levensverzekering afsluiten?

Heeft u levensverzekering nodig en waarom?

Levensverzekering wordt vaak beschouwd als de favoriete investering van de Fransen, dankzij het gunstige fiscale kader en de financiële mogelijkheden die het biedt.

Aanrader : Verstuur een verjaardagskaart

Het is een langetermijn spaarproduct dat betere rendementen biedt dan sommige meer conventionele producten en dat ook voor veel doeleinden kan worden gebruikt.

Maar wat is een levensverzekeringscontract, waarom zou u er een kopen en hoe werkt het? Dit zullen we in dit artikel ontdekken.

Zie ook : Waarom kiezen voor payroll?

Hoe werkt levensverzekering?

Zoals de naam al aangeeft, is het een levensverzekeringscontract: de verzekeraar moet het kapitaal aan het einde van het contract teruggeven, samen met de rente, aan de verzekeringsnemer in geval van leven, of aan de begunstigden op het moment van overlijden van de verzekerde.

Bij het openen van een levensverzekeringscontract wordt een bedrag geplaatst op een multi-dragend contract, hetzij op een eurofonds (kapitaal gegarandeerd door de maatschappij), hetzij in de vorm van eenheden van rekening die op de beurs zijn geplaatst (en dus onderhevig aan wijzigingen daarvan).

Iedereen kan zoveel levensverzekeringscontracten bezitten als hij wil voor een bepaalde periode.

De fondsen blijven beschikbaar, maar de vermogenswinst van opnames wordt op dat moment belast. De premies of betalingen kunnen eenmalig, meerdere keren (op een incidentele basis) of regelmatig (bijvoorbeeld maandelijks) worden betaald.

Aan het einde van het contract kan de verzekerde zijn volledige kapitaal opnemen, het gedeeltelijk opnemen of in de vorm van een levenslange rente (een rente wordt aan de verzekerde betaald tot aan zijn overlijden).

De begunstigde van het levensverzekeringscontract kan een duidelijk op het contract aangeduide persoon zijn of directe erfgenamen (familieleden). Het levensverzekeringscontract maakt het dus mogelijk om de verdeling van de activa te wijzigen bij de benoeming van een specifieke begunstigde.

De verschillende gebeurtenissen in het leven van het product zijn onderhevig aan kosten die door de verzekeraar worden geheven. Deze kosten kunnen betrekking hebben op de opening van het contract, de kosten van betalingen, beheershandelingen, en herallocaties tussen de verschillende fondsen.

In geval van overlijden van de verzekerde en als er een duidelijk aangeduide begunstigde is, moeten twee situaties worden onderscheiden:

Voor de premies die zijn betaald voordat de verzekerde de leeftijd van 70 jaar bereikt, zijn de door de begunstigde ontvangen fondsen vrijgesteld tot 152.500€. Boven dat bedrag worden ze belast tegen 20% tot 852.500€ en 31,25% daarboven.
Eenmaal de verzekerde de leeftijd van 70 jaar heeft bereikt, worden alleen de premies boven 30.500€ (voor alle contracten) belast op de erfbelasting. De rente is dus vrijgesteld, wat een extra voordeel biedt.

In geval van overlijden van de verzekerde, als er geen specifieke erfgenaam is vastgesteld, maakt het kapitaal dat voortvloeit uit het levensverzekeringscontract deel uit van de nalatenschap en is het dus belastbaar onder de gebruikelijke erfbelastingsvoorwaarden.

Wat kan levensverzekering u vandaag bieden?

Levensverzekering is een contract dat in de eerste plaats een aantrekkelijke financiële investering mogelijk maakt (de vergoeding van de investering bedraagt doorgaans ongeveer 2% voor risicoloze beleggingen). Het startbedrag kan minimaal zijn (van enkele tientallen euro’s) of veel substantiëler. Zoals eerder vermeld, is het levensverzekeringscontract financieel voordelig en zeer compleet, maar het kan soms ook erg complex zijn.

Maar waarom kiezen voor een levensverzekeringscontract om kapitaal op te bouwen of over te dragen? Om fiscale redenen, natuurlijk. Maar ook om de flexibiliteit in de organisatie van uw nalatenschap terug te winnen, aangezien de bedragen die op een contract zijn geplaatst, kunnen worden overgedragen aan de persoon van uw keuze.

Het belangrijkste voordeel van investeren in de vorm van een levensverzekeringspolis is dat alleen de gerealiseerde vermogenswinsten onderworpen zijn aan de inkomstenbelasting en sociale bijdragen.

Dit contract stelt u in staat om twee doelen na te streven:

► Het opbouwen van langetermijnsparen door het betalen van premies

► De overdracht van kapitaal: het overlijden van de abonnee activeert de overdracht van kapitaal aan de begunstigden.

Levensverzekering is een bijzonder aantrekkelijke en relevante tool als het gaat om het opbouwen van kapitaal op lange termijn. Het stelt u in staat om te investeren in een eurofonds (laag rendement en laag risico) of in media uitgedrukt in Rekening (UC) dat meer rendement biedt maar risicovoller is. Dankzij de diversiteit aan beschikbare media kan de abonnee investeren op basis van zijn risicoprofiel en zijn investeringshorizon.

Het voordeel van het levensverzekeringscontract ligt ook in de belasting van de producten (vermogenswinsten en rente). De producten zijn alleen onderworpen aan belasting in geval van gedeeltelijke of totale opname. Aan de andere kant zijn de sociale bijdragen (17,2%) jaarlijks van toepassing op de rente van het eurofonds. Bovendien hangt de toepasselijke belasting af van de duur van het contract: In geval van terugkoop van premies die zijn betaald vóór 27/09/2017, zijn de gerealiseerde inkomsten belastbaar volgens de progressieve schijf van de inkomstenbelasting of de forfaitaire heffing. In dit geval bedraagt het forfaitaire tarief 35% als het contract minder dan 4 jaar oud is, 15% als het tussen de 4 en 8 jaar oud is, en 7,5% als het meer dan 8 jaar oud is (waarbij in dit laatste geval een vermindering van 4.600 euro voor een alleenstaande of 9.200 euro voor een paar wordt toegevoegd).

Voor de premies die zijn betaald sinds 27/09/2017, tussen 0 en 8 jaar en met uitzondering van een globale belastingoptie op de schijf, worden de producten belast tegen 12,8%. Meer dan 8 jaar, proportioneel voor premies onder de 150.000 euro, belasting van 7,5% en 12,8% boven de 150.000 euro.

De teruggekochte producten zullen ook onderworpen zijn aan sociale bijdragen voor degenen die niet door het water worden betaald.

Bovendien zijn de geïnvesteerde bedragen niet bevroren. Een gedeeltelijke of volledige terugkoop (opname) kan op elk moment worden gedaan. Bovendien leidt een gedeeltelijke terugkoop niet tot de beëindiging van het contract.

Levensverzekering, in hoge vraag na pensionering

Als u ooit heeft nagedacht over het kopen van een beleggingsproduct om uw pensioen aan te vullen, heeft u misschien gehoord of overwogen om een levensverzekering af te sluiten.

Deze belegging is zeer gewaardeerd door Franse gepensioneerden die hun nalatenschap willen organiseren en hun dierbaren willen beschermen. In feite veranderen de behoeften en de uitgaven bij pensionering. Vrijetijds-, gezondheids- en welzijnsuitgaven kunnen een belangrijkere rol spelen in uw budget, terwijl sommige uitgaven kunnen afnemen of verdwijnen, zoals de terugbetaling van de hypotheek, de financiering van onderwijs, vrijetijdsbesteding en onderwijs voor kinderen… uw pensioenbudget om nauwkeurig te bepalen welke besparingen er tot dan moeten worden opgebouwd. Bent u ver van uw pensioen en wilt u een schatting van uw pensioen? kijk hier voor onze pensioenvoorzieningen.

De bedragen die in uw levensverzekering zijn geïnvesteerd, zullen automatisch terugkeren naar uw begunstigde, als uw clausule goed is opgesteld, met een belasting die voor hen veel voordeliger is dan in het kader van een klassieke nalatenschap.

Met dit product plaatst u geld met het oog op sparen op middellange en lange termijn. In tegenstelling tot een verzekering of pensioencontract dat u tegen een risico beschermt, stelt levensverzekering u in staat om geld opzij te zetten om de deelname met rente aan het einde van het contract terug te krijgen. Dit geld zal dan beschikbaar zijn ofwel aan het einde van het contract, of in geval van overlijden. Het is een goede manier om kapitaal voor uw pensioen voor te bereiden en om fondsen voor uw gezin te waarborgen in geval van overlijden.

Verder gaan: levensverzekering in Luxemburg

Bent u overtuigd van de voordelen van levensverzekering zoals de miljoenen Fransen die al een contract hebben? wilt u niet dat uw geld wordt toevertrouwd aan een van de Franse bedrijven die de 2.500 miljard Franse euro’s beheren, dan heeft u gelijk, de Franse levensverzekering is niet zonder gebreken, met name wat betreft de risico’s die de Sapin2-wet met zich meebrengt voor uw deposito’s (levensverzekering in Frankrijk kan worden geblokkeerd voor de tijd die nodig is in geval van staatsfaillissement, met name wat betreft schulden, om een gestabiliseerde economische situatie te herstellen).

Expat? Gepensioneerd? Veiligheid driehoek? waarom een contract in Luxemburg veel beter zal zijn dan een Frans contract…

Bekijk ons volledige dossier over levensverzekering in Luxemburg en ontdek de vele voordelen hier.

Onze pensioenhulpen

Globale pensioenondersteuning voor uw pensioen, pensioenberekeningen, balans, liquidatie : instructie, correctie en validatie met de fondsen, berekeningen en herallocatie, liquidatie van pensioenen. EOR Consultants is uw enige contactpersoon voor alle organisaties die u moet contacteren om uw dossier te behandelen. Dankzij de ervaring en expertise van onze pensioenadviseurs wordt pensioen eenvoudig. Controle en balans Interventie van pensioen en correcties van fondsen op mandaat, diverse berekeningen en optimalisatie van pensioenen, onze vlaggenschipservice en turn-key sinds 25 jaar. Een consultant tot uw dienst. Details en tarieven Liquidatie van pensioenen De behandeling van uw pensioen op mandaat, de beoordeling van uw loopbaan en de monitoring van uw rechten totdat de pensioenbetalingen zijn gedaan. Details en prijzen Berekening en simulatie van pensioen Simulaties en berekeningen op basis van uw individuele situatie of globale indicatieve schatting op basis van salarisparameters, terugkoop en/of einde carrière. Details en tarieven Pensioenconsultatie Gesprek met een pensioenadviseur die uw vragen beantwoordt, u vertelt wat hij ziet op uw loopbaanoverzicht, uw pensioen evalueert, uw vertrekleeftijd en u begeleidt. Details en prijzen